निवेश क्या होता हैं

शुद्ध निवेश =राजधानी व्यय - गैर-नकद मूल्यह्रास और परिशोधन

म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट कैसे करे – आसान हिन्दी में बेहतरीन आर्टिकल्स की एक शुरुआती गाइड

म्युचुअल फंड इन्वेस्टमेंट हर एक इन्वेस्टर के बीच काफ़ी लोकप्रिय हैं । जिसका कारण है इससे मिलने वाले फायदे। इसके कईं फायदों में से कुछ सबसे महत्वपूर्ण फ़ायदे नीचे दिए हैं, जो इन्वेस्टर्स को अपनी ओर खींचते है और जिसकी वजह से –

• इन्वेस्टर्स कितनी भी राशि के साथ शुरुआत कर सकते हैं ( 500 जितना कम भी )
• इन्वेस्टर्स, अलग-अलग स्टॉक्स और डेट,गोल्ड जैसे इंस्ट्रूमेंट्स में इन्वेस्ट कर सकते हैं
• हर महीने ऑटोमेटेड इन्वेस्मेंट्स शुरू कर सकते हैं (SIP)
• डीमैट अकाउंट खोले बिना भी इन्वेस्ट कर सकते हैं

शुरुआती इन्वेस्टर्स के लिए इस म्युचुअल फंड इन्वेस्टमेंट गाइड में हमने कुछ आर्टिकल्स को आपके लिए चुना है। जो म्युचुअल फंड को समझने में और कैसे इन्वेस्ट करना शुरू करें, इसमें आपकी मदद करेंगे। हम सुझाव देंगे कि आप इस पेज को बुकमार्क कर लें ताकि आप इन आर्टिकल्स को अपनी सुविधा के अनुसार कभी भी पढ़ सकें।

1.म्युचुअल फंड्स की जानकारी

अगर आप म्युचुअल फंड्स और उसके प्रकारों के बारे में पहले से जानते हैं, तो आप सीधे अगले सेक्शन पर जा सकते है । ये 5 आर्टिकल्स, म्युचुअल फंड्स और उसके प्रकारों के बारे में सारी ज़रूरी जानकारी देंगे । हम टैक्स सेविंग फंड्स पर भी एक विशेष आर्टिकल दे रहे हैं।

और ये कैसे काम करते हैं?
• म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करना बनाम डायरेक्ट इक्विटी
• . म्युचुअल फंड्स के फायदे और नुकसान
• टैक्स सेविंग(ईएलएसएस) फंड्स

2.म्युचुअल फंड्स का एक पोर्टफ़ोलियो बनाना

म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करने का सही तरीका है – सबसे पहले इसका पोर्टफोलियो बनाना । एक पोर्टफोलियो, म्युचुअल निवेश क्या होता हैं फंड का एक समूह होता है। यह आपको अपने इन्वेस्टमेंट के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा। आपका सारा रिटर्न् आपके पूरे पोर्टफोलियो पर टिका होता है, ना कि किसी एक विशेष फंड पर। इस सेक्शन में, हम यह सीखेंगे कि म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो कैसे तैयार किया जाता है।

• पोर्टफोलियो इन्वेस्टिंग क्या है कैसे तैयार किया जाए
• अपने पोर्टफोलियो के लिए सही म्युचुअल फंड चुनना
• म्युचुअल फंड को कब बेचें

3.म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करना

कईं शुरुआती इन्वेस्टर्स म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करने की प्रक्रिया को मुश्किल मानकर उसमें इन्वेस्ट करने से कतराते हैं। ये आर्टिकल्स ऐसे ही शुरुआती इन्वेस्टर्स को म्युचुअल फंड को समझने में और इन्वेस्टमेंट शुरू करने में मदद करेंगे।

और ये म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करने के लिए ज़रूरी क्यों है (SIP) के द्वारा इन्वेस्ट करना

4.कुछ और महत्वपूर्ण जानकारियाँ

म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करते समय कुछ ज़रूरी बातें है, जिनकी जानकारी हर शुरुआती इन्वेस्टर को होनी चाहिए । इन बातों को समझे बिना इन्वेस्ट करने से, रिटर्न्स पर काफ़ी बुरा असर पड़ सकता है।

• म्युचुअल फंड्स पर टैक्स
• म्युचुअल फंड्स से पैसे निकालने पर एग्ज़िट लोड
• म्युचुअल फंड्स का एक्सपेंस रेशो
• इन्वेस्टमेंट से जुड़ी भाषा की जानकारी

जहाँ म्युचुअल फंड्स की बात आती है वहाँ आमतौर पर लिस्ट में दिए गए इन शब्दों का इस्तेमाल किया जाता है । हालाँकि शुरुआती इन्वेस्टर्स को इन सभी शब्दों को याद रखने की ज़रूरत नहीं है, आप किसी भी शब्द को सीखने के लिए, ग्लोसरी (डिक्शनरी) के तौर पर इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।

बचत और निवेश के बीच अंतर

हिंदी

क्या आप कभी बचत और निवेश के बीच अंतर के बारे में भ्रमित हुए है? एक ओर, सही जगह पर पैसा निवेश करना धन निर्माण की प्रक्रिया में आपकी सहायता कर सकता है। दूसरी ओर, निवेशक नए खिलाड़ियों को सलाह देते हैं कि वे केवल उस हिस्से का निवेश करें जो उनके पास अपने आपातकालीन धन को अलग करने के बाद बच जाता है। पहले की तुलना में अधिक उलझन में?

बचत और निवेश बहुत अलग हैं और आप इस अंतर को कैसे समझते हैं, इससे बड़ा अंतर हो सकता है कि आप निवेशक के रूप में कितने सफल हैं।

अनिवार्य रूप से, बचत और निवेश दोनों मौद्रिक मूल्य रखते हैं जो वित्तीय साधनों के भीतर मौजूद है। नकद, निश्चित जमा, आवर्ती जमा आदि कुछ सामान्य उपकरण हैं जिनका उपयोग बचत के उद्देश्य के लिए किया जाता है। दूसरी ओर, स्टॉक्स, बॉन्ड, इक्विटी, यूएलआईपीएस और म्यूचुअल फंड जैसे उपकरण निवेश साधन हैं। तो वे अलग-अलग कैसे होते हैं, और इससे आपको कोई फर्क क्यों पड़ता है? आइए उस प्रश्न का उत्तर देने के लिए, विस्तार से बचत और निवेश के बीच कुछ महत्वपूर्ण अंतर देखें।

उद्देश्य: बचत और निवेश के बीच यह सबसे तेज अंतर है। निवेश के संदर्भ में, निवेश के लिए पूंजी उत्पन्न करने और तैयार करने के लिए बचत की जाती है। यही कारण है कि आपकी सभी बचत का निवेश न करने की सिफारिश की गई है। बचत आमतौर पर अल्पावधि होती है और कोई भी ज्यादा शोध किए बिना बचा सकता है।

निवेश, दूसरी ओर, धन निर्माण, घर खरीदने, शिक्षा के वित्तपोषण आदि जैसे बड़े लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किया जाता है। निवेश अक्सर दीर्घकालिक प्रतिबद्धताओं और बाजार अनुसंधान की आवश्यकता हो सकती है। जबकि बचत केवल दुर्लभ परिस्थितियों में ही नीचे जाएगी, निवेश संभावित रूप से दोनों तरीकों से जा सकते हैं, अगर उचित परिश्रम और बाजार अनुसंधान के साथ नहीं किया जाता है।

लिक्विडिटी: बचत उपकरण आमतौर पर उच्च तरलता से जुड़े होते हैं। इसलिए, वे आपको जब जरूरत पड़े नकदी के लिए तैयार पहुँच के साथ प्रदान करते हैं। निवेश, दूसरी ओर, विभिन्न उपकरणों में तरलता की डिग्री बदलती हो सकती है। उदाहरण के लिए, विकास स्टॉक्स उच्च तरलता उपकरण हैं जबकि पैनी स्टॉक्स कम तरलता उपकरण हैं।

यही कारण है कि आपके आपातकालीन धन का निवेश कभी नहीं किया जाना चाहिए।

जोखिम: बचत आमतौर पर बहुत कम या नगण्य जोखिम से जुड़ी होती है, जबकि निवेश उच्च जोखिम वाले उपकरणों और कम जोखिम वाले उपकरणों दोनों में किया जा सकता है। एफडी और बैंक खाते की शेष राशि जैसे उपकरण कभी भी गिरावट नहीं दिखाएंगे – आप हमेशा उन पर स्थिर ब्याज अर्जित करेंगे। हालांकि, निवेश कंपनी के प्रदर्शन, उस समय बाजार की स्थिति, अन्य उद्योगों का प्रदर्शन, और अन्य आर्थिक और वित्तीय कारकों के अनुसार नीचे की ओर गति दिखा सकता है। यही कारण है कि, निवेश आमतौर पर कुछ जोखिम के साथ सहसंबद्ध होते हैं, जबकि बचत “शून्य जोखिम” से जुड़ी होती है।

लाभ : यह अंतर का एक और महत्वपूर्ण बिंदु है। आप आमतौर पर अपनी बचत पर ब्याज की केवल एक निश्चित और स्थिर राशि कमा सकते हैं। उदाहरण के लिए एफडी पर विचार करें, जहां आप एक वर्ष से अधिक अपनी मूल राशि पर 4 -8% स्थिर ब्याज कमा सकते हैं। हालांकि, ये लाभ अक्सर मुद्रास्फीति जैसे कारकों के कारण बचत की दिशा में निर्देशित राशि के मूल्य को संरक्षित करने के लिए काम करते हैं। यही कारण है कि अन्य खर्चों को ईंधन देने के लिए बचत का उपयोग नहीं किया जा सकता।

दूसरी ओर, यदि वे ऊपर की ओर गति दिखाते हैं तो निवेश में बहुत अधिक लाभ प्राप्त करने की क्षमता होती है। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, निवेश को उच्च जोखिम से भी जुड़े हो सकते हैं।

इन अंतरों को जानना, आप शायद चीजों को परिप्रेक्ष्य में डाल सकते हैं और बचत बनाम निवेश की सटीक तुलना कर सकते हैं। जबकि बचत सुरक्षा नेट का गठन करती है जिसे आप आपातकाल के समय में वापस ले सकते हैं, निवेश में नहीं। तो आप अपने पैसे को उचित तरीके से कैसे चैनल करते हैं? जवाब हर व्यक्ति के लिए अलग होगा। और ऐसा इसलिए है क्योंकि उत्तर आपके लक्ष्यों और आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप अपने बीस की उम्र में हैं और नौकरी से स्थिर आय है — ऐसे परिदृश्य में, आप अपने बकाया ऋण, आपके खर्च, बिल और आपातकालीन धन के हिसाब के बाद, आपके पास सभी अधिशेष धन का निवेश कर सकते हैं। दूसरी ओर, ऐसे परिदृश्य में जहां आपके पास एक परिवार है जो आपके ऊपर निर्भर करता है, आपके आपातकालीन धन और आपकी बचत को काफी बड़ा होना होगा, इससे पहले कि आप उस पैसे को शेयर बाजार में निर्देशित कर सकें।

अभ्यास में, सिधांत में बचत बनाम निवेश सिद्धांत रूप में उतना ही भिन्न होता है। उदाहरण के लिए, आपके खाते में बचत का पर्याप्त हिस्सा होना संभव है लेकिन फिर भी आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम नहीं है। जबकि बचत वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगी, हो सकता है कि आप अपनी बचत के साथ अपने बच्चे की कॉलेज शिक्षा जैसी बड़ी और लंबी अवधि की आवश्यकताओं को पूरा न कर सकें। यही कारण है कि, बचत निवेश के लिए एक विकल्प नहीं है, जैसे कि निवेश बचत के विकल्प नहीं हैं। यह कोरोनावायरस महामारी की बाजारों पर मार के बाद निवेशकों के लिए और अधिक स्पष्ट हो जाना चाहिए। यही कारण है कि, स्मार्ट निवेशक युवा निवेशकों को सलाह देते हैं कि वे निवेश के साथ अपनी बचत को कभी भी उलट न दें।

Best Age For Invest: किस उम्र में कितनी सेविंग? 35 साल के बाद बदल जाता है फॉर्मूला, ये है गणित.

What is the best age for investment?: सच है कि आप निवेश की शुरुआत कभी भी कर सकते हैं. लेकिन उम्र के हिसाब निवेश (Invest) की राशि, रिस्क (Risk), और पोर्टफोलियो (Portfolio) का आकार बदल जाता है.

अमित कुमार दुबे

• नई दिल्ली,
• 07 दिसंबर 2022,
• (अपडेटेड 07 दिसंबर 2022, 2:47 PM IST)

आज की तारीख में कोई 40 की उम्र में रिटायर (Retired) होना चाहता है तो कोई 50 में, कोई 60 की उम्र तक नौकरी का ख्याल मन में लेकर चलता है. लेकिन इन सबके बीच अधिकतर लोगों ऐसे होते हैं, जो रिटायरमेंट को लेकर समय रहते गंभीर नहीं होते हैं, और फिर बाद में पछताते हैं. रिटायरमेंट ही नहीं, अपने फ्यूचर प्लान को लेकर ऐसे लोग लापरवाह होते हैं. अच्छी कमाई के बावजूद एक रुपये नहीं बचा पाते हैं. क्योंकि वे सेविंग को गंभीरता से नहीं लेते हैं.

आइए आज हम आपको बताते हैं, किस उम्र में निवेश की शुरुआत (How to Investment) कर देना चाहिए. हालांकि ये सच है कि आप निवेश की शुरुआत कभी कर सकते हैं. लेकिन उम्र के हिसाब निवेश (Invest) की राशि, रिस्क (Risk), और पोर्टफोलियो (Portfolio) का आकार बदल जाता है. अक्सर लोग 25 की उम्र से जॉब शुरू कर देते हैं, कुछ लोग 30 तक शुरुआत करते हैं.

लेकिन क्या पहली नौकरी के साथ निवेश का पहला कदम बढ़ा देना चाहिए? किस उम्र में कितना निवेश करना चाहिए? क्या पारिवारिक बोझ आने के बाद ही निवेश शुरू करना चाहिए? वित्तीय जानकारों का कहना होता है कि प्राइवेट जॉब (Private Job) वालों को पहली नौकरी से निवेश के बारे में सोचना चाहिए. इसके दो फायदे हैं, पहला- कम उम्र में मोटी रकम जुटा लेंगे और दूसरा- जब कम उम्र से निवेश की शुरुआत करेंगे, तो निवेश के लिए वक्त ज्यादा मिल जाएगा, जिससे कम निवेश से भी बड़ा फंड बन जाएगा.

उम्र 25 से 35 साल वालों के लिए ये फॉर्मूला.
इस उम्र में लोग जिंदादिल होते हैं. कम कमाते हैं. लेकिन बेफिक्र होकर खर्च करते हैं. यह जिंदगी का लुत्फ उठाने वाली उम्र है. इसलिए अधिकतर लोग इस उम्र में पैसे बचा नहीं पाते. जब बचा नहीं पाते हैं तो फिर सेविंग का सवाल ही नहीं उठता. लेकिन अगर इस उम्र से निवेश शुरू कर दें, तो फिर किसी भी वित्तीय लक्ष्य को आसानी से हासिल कर सकते हैं.

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उदाहरण के तौर पर 25 साल का युवा हर महीने केवल 2000 रुपये का SIP करता है, और यह सिलसिला 60 की उम्र तक जारी रहता है तो फिर उसके निवेश क्या होता हैं पास 1 करोड़ 35 लाख रुपये जमा हो जाएंगे. यह आकलन 12 फीसदी ब्याज पर आधारित है. जबकि इससे भी ज्यादा पैसे बनाए जा सकते हैं.

इसलिए 25 से 35 साल की उम्र वालों के लिए रिटायरमेंट पर 2 करोड़ रुपये पाने के लिए रास्ता बेहद आसान होता है. 35 साल वाले को हर महीने केवल 10 हजार के निवेश पर 2 करोड़ रुपये मिल सकता है. जबकि 25 साल वाले तो केवल 3 हजार महीने की SIP पर 60 साल के बाद 2 करोड़ रुपये जुटा लेंगे. कल्पना कीजिए अगर कोई 25 साल की उम्र से ही हर महीने 10 हजार रुपये की SIP शुरू कर दे तो 60 की उम्र में करीब 5 करोड़ रुपये जुटा लेंगे. क्योंकि 25 साल के युवा को 35 साल तक निवेश का मौका मिल जाएगा, चक्रवृद्धि ब्याज की वजह से 35 साल में बड़ा फंड हासिल हो जाएगा.

35 से 50 वर्ष के लोगों के लिए ये नियम.
35 वर्ष की उम्र तक अधिकतर लोग सेटल हो चुके होते हैं. इस उम्र में लोग अपने लक्ष्य (Target) को गंभीर हो जाते हैं. घर, गाड़ी, रिटायरमेंट, बच्चों की पढ़ाई और उसकी शादी जैसी जिम्मेदारियां आ जाती हैं. ऐसे में उन्हें कम समय में ज्यादा पैसा चाहिए होता है. अगर किसी की उम्र 40 साल है तो फिर उसे अगले 20 साल में इतने पैसे चाहिए कि हर जरूरतें पूरी हो सके. ऐसे में एक ही रास्ता है मोटा निवेश. केवल 5-10 हजार रुपये महीने निवेश कर सभी गोल हासिल नहीं हो सकते. साथ ही इस उम्र में रिस्क लेने की क्षमता भी कम हो जाती है.

अगर कोई 40 साल की उम्र से SIP शुरू करता है फिर 60 निवेश क्या होता हैं साल की उम्र में 2 करोड़ रुपये पाने के लिए उन्हें हर महीने कम से कम 20 हजार रुपये की SIP करनी होगी. 45 साल वाले को हर महीने 40 हजार रुपये जमा करने होंगे, जो इस उम्र में थोड़ा मुश्किल हो जाता है. वहीं अगर कोई 10 साल में कोई 2 करोड़ रुपये जुटाना चाहता है तो उसके लिए उसे हर माह 90 हजार की SIP करनी होगी, जो कि हर किसी के लिए संभव नहीं है. यह आंकलन 12 फीसदी ब्याज पर आधारित है. इसलिए निवेश के लिए सही उम्र 25 से 35 साल ही है. इस उम्र में बिना बोझ छोटी राशि जमा कर आप रिटायरमेंट पर मोटी फंड जुटा सकते हैं.

निवेश के लिए केवल SIP को ही नहीं चुनें. सारा पैसा कहीं एक स्थान पर लगाने की बजाए कई अलग-अलग स्थानों पर लगाएं. पोर्टफोलियो डाइवर्सिफाइड करके जोखिम को घटा सकते हैं. कुछ लोग आज के दौर में सीधे इक्विटी मार्केट (Equity Market) में पैसे लगाते हैं, जिसमें रिटर्न की उम्मीद ज्यादा होती है. लेकिन यहां जोखिम भी अधिक रहता है.

(नोट: शेयर बाजार, म्यूचुअल फंड में निवेश से पहले वित्तीय सलाहकार की मदद जरूर लें.)

शुद्ध निवेश क्या है?

शुद्ध निवेश को उस राशि के रूप में संदर्भित किया जाता है जो एक फर्म से अधिक खर्च करती हैमूल्यह्रास या तो मौजूदा संपत्ति को बनाए रखने के लिए या नए का अधिग्रहण करने के लिए। निवल निवेश की आवश्यकता हर कंपनी में अलग-अलग होती है। उदाहरण के लिए, यदि कोई फर्म सेवाओं की बिक्री कर रही है और अपने पूरे व्यवसाय को कार्यबल से उत्पन्न कर रही है, तो उसे बढ़ने के लिए पर्याप्त निवेश की आवश्यकता नहीं हो सकती है क्योंकि इसकी पर्याप्त लागत वेतन होगी। इसके विपरीत, बौद्धिक संपदा से एक बड़ा व्यवसाय उत्पन्न करने वाली कंपनी याउत्पादन जारी रखना पड़ सकता हैनिवेश संपत्ति में बनाए रखने योग्य वृद्धि हासिल करने के लिए।

शुद्ध निवेश फॉर्मूला

शुद्ध निवेश की गणना करने का सूत्र है:

शुद्ध निवेश =राजधानी व्यय - गैर-नकद मूल्यह्रास और परिशोधन

मौजूदा संपत्ति को बनाए रखने और नई संपत्ति प्राप्त करने पर खर्च की जाने वाली सकल राशि को संदर्भित किया जाता है
• गैर-नकद मूल्यह्रास और परिशोधन को व्यय के रूप में जाना जाता है जैसा कि पर प्रदर्शित होता हैआयबयान

शुद्ध निवेश उदाहरण

आइए इस अवधारणा को शुद्ध निवेश के उदाहरण से समझते हैं। मान लीजिए कि एक कंपनी, ABC Corporations, ने रु। 100,000 एक वर्ष में पूंजीगत व्यय में। पर इसका मूल्यह्रास व्ययआय विवरण रुपये है। 50,000 अब, शुद्ध निवेश की गणना करने के लिए:

इस मामले में, शुद्ध निवेश रुपये होगा। 50,000

शुद्ध निवेश का महत्व

किसी भी कंपनी को विकास को बनाए रखने और भविष्य में अप्रचलित होने से बचने के लिए परिसंपत्तियों में निवेश करना होगा। क्या होगा यदि कंपनी अपनी संपत्ति का उपयोग करना जारी रखे और कुछ भी नया निवेश न करे? पुराने गधे अक्षम, पुराने हो जाएंगे और आसानी से टूट जाएंगे। इससे कंपनी की बिक्री और उत्पादन प्रभावित होगा, जिसके कारण:

• मांग थकावट
• ग्राहक असंतोष
• उत्पाद रिटर्न
• कंपनी का अंत

ऐसी स्थितियों से बचने के लिए प्रबंधन कंपनी के लिए नई और मौजूदा दोनों संपत्तियों में निवेश करता रहता है। मौजूदा परिसंपत्तियों में निवेश करने से, फर्म को मुनाफे और बिक्री के स्तर को बनाए रखने के लिए मिलता है, जबकि नई संपत्ति नई तकनीकों के साथ तालमेल रखने और राजस्व और मुनाफे की एक विविध धारा बनाने की क्षमता लाती है।

शुद्ध निवेश और सकल निवेश के बीच अंतर

सकल निवेश को मूल्यह्रास घटाए बिना किसी कंपनी के पूंजी निवेश के रूप में संदर्भित किया जाता है। यह आपको उस पूर्ण निवेश के बारे में बताता है जो फर्म ने एक विशिष्ट वर्ष में अपनी संपत्ति में किया है। हालांकि संख्या अपने आप में मूल्यवान है, यह समझने के लिए कि क्या कंपनी केवल वर्तमान व्यवसाय को बनाए रखने में निवेश कर रही है या भविष्य में भी पैसा निवेश क्या होता हैं लगा रही है, इसका विश्लेषण करने में सहायक है।

दूसरी ओर, शुद्ध निवेश, किसी कंपनी की संपत्ति की प्रतिस्थापन दर के बारे में बात करता है। यदि सकारात्मक है, तो शुद्ध निवेश फर्म को व्यवसाय में बने रहने में मदद करता है। यह निवेशकों और विश्लेषकों को कंपनी के प्रति उसकी गंभीरता को समझने के लिए एक उचित विचार भी प्रदान करता हैशेयरधारकों और व्यापार। कुल मिलाकर, यह आपको बताता है कि व्यवसाय पूंजी प्रधान है या नहीं।

ऊपर लपेटकर

निस्संदेह, व्यापार की दुनिया गतिशील है और तेजी से बदल रही है। जिन उत्पादों की आज मांग है, वे कल मौजूद नहीं हो सकते हैं यदि उनका पोषण ठीक से नहीं किया गया। इस प्रकार, प्रबंधन मौजूदा व्यवसाय की बेहतरी और राजस्व स्रोतों को बढ़ाने के लिए अधिक उत्पाद बनाने में निवेश की उपेक्षा नहीं कर सकता है।

एक व्यवसाय के स्वामी होने के नाते, आपको रणनीतिक रूप से निवेश के लिए संपर्क करना चाहिए। अगर आपकी कंपनी केवल उतना ही निवेश कर रही है जितना कि मूल्यह्रास, यह समस्याएं पैदा कर सकता है। लेकिन, यह हर व्यवसाय के लिए सच नहीं हो सकता है। कुछ मॉडलों को बहुत अधिक निवेश की आवश्यकता नहीं होती है और वे केवल अपने ब्रांड मूल्य को बनाए रखने के द्वारा लंबे समय तक जीवित रह सकते हैं। ये व्यवसाय आम तौर पर कम पूंजीगत व्यय आवश्यकताओं पर चलते हैं और अनुसंधान और विकास में कम निवेश के साथ नए उत्पाद लॉन्च कर सकते हैं। इस प्रकार, सुनिश्चित करें कि आप अपनी फर्म की भविष्य की संभावनाओं का मूल्यांकन करने के लिए अपने व्यवसाय में शुद्ध निवेश की रणनीतिक आवश्यकता को समझते हैं।

What Is an Angel Investor- ऐंजल इन्वेस्टर क्या होता है

What Is an Angel Investor: छोटे स्टार्टअप या एंटरप्रेन्योर के लिए ऐंजल इन्वेस्टर वित्तीय मदद उपलब्ध कराते हैं। इनकी सालाना आमदनी अच्छी होती है या कह सकते हैं कि ये आर्थिक रूप से काफी मजबूत होते हैं। इन्हें प्राइवेट इन्वेस्टर, सीड इन्वेस्टर और ऐंजल फंडर भी कहते हैं। अक्सर देखा जाता है कि ऐंजल इन्वेस्टर, एंटरप्रेन्योर के परिवार और मित्रों के बीच से ही होते हैं। ऐसा भी होता है कि ऐंजल इन्वेस्टर किसी कंपनी में एक बार फंड इन्वेस्ट करते हैं, ताकि कंपनी शुरुआती समस्याओं से उबर सके और मजबूती से धरातल पर उतर कर अपने बिजनेस को बढ़ा सके।

ऐंजल इन्वेस्टर से जुड़ी महत्वपूर्ण बातें
- एक ऐंजल इनवेस्टर सामान्यत: एक अच्छे पूंजीपति होते हैं, जो किसी भी स्टार्टअप की शुरुआती स्टेज में फंड उपलब्ध कराते हैं।

-ऐंजल इन्वेस्टिंग कई स्टार्टअप की फंडिग का प्राइमरी सोर्स है, जो निवेश के दूसरे स्रोत से ज्यादा आकर्षक और लुभावनी है।

-ऐंजल निवेशकों की मदद से स्टार्टअप में इनोवेशन को बढ़ावा मिलता है, जो आर्थिक विकास में तब्दील होता है।

-इस तरीके का निवेश जोखिम भरा होता है और सामान्यत: ऐंजल इन्वेस्टर के पोर्टफोलियो के 10 प्रतिशत का भी प्रतिनिधित्व नहीं करता है।

ऐसे लोगों को कहा जाता है ऐंजल इन्वेस्टर
ऐंजल इन्वेस्टर ऐसे लोग होते हैं, जो स्टार्टअप के शुरुआती चरणों में निवेश करना चाहते हैं। अधिकतर निवेशकों के पास अच्छा-खासा फंड उपलब्ध रहता है और वह पारंपरिक निवेश के तरीकों से अच्छे-खासे रिटर्न की तलाश में रहते हैं। दूसरे कर्जदाताओं की तुलना में ऐंजल इन्वेस्टर आसान शर्ते रखते हैं। वह व्यवसाय की प्रकृति से ज्यादा व्यवसाय करने वाले एंटरप्रेन्योर को इंटरेस्ट में रखते हुए निवेश करते हैं। बिजनेस से आने वाले संभावित लाभ के बजाए ऐंजल इन्वेस्टर का पहला लक्ष्य स्टार्टअप की मदद करना होता है। यही कारण है कि ऐंजल इनवेस्टर की सोच दूसरे पूंजीपतियों की सोच के ठीक उलट होती है।

ऐंजल इन्वेस्टर को इनफॉर्मल इन्वेस्टर, प्राइवेट इन्वेस्टर, सीड इन्वेस्टर और ऐंजल फंडर भी कहते हैं या इन्हें बिजनेस ऐंजल भी कहा जाता है। ये वैसे लोग होते हैं, जो आमतौर पर धनी होते हैं, जो स्वामित्व इक्विटी या परिवर्तनीय ऋण के बदले में स्टार्टअप के लिए पूंजी लगाते हैं। कुछ ऐंजल इनवेस्टर ऑनलाइन क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से निवेश करते हैं या ऐंजल निवेशक पूंजी इकट्ठा करने के लिए नेटवर्क पूल बनाते हैं।

कहां से आया 'ऐंजल इन्वेस्टर' शब्द
'ऐंजल' शब्द ब्रॉडवे थिएटर से आया है, जब धनी लोगों ने थिएटर के प्रॉडक्शन के लिए पैसा लगाया था। 'ऐंजल इन्वेस्टर' शब्द का पहली बार इस्तेमाल न्यू हैंपशायर यूनिवर्सिटी के विलियम वेटजेल की ओर से किया गया था, जो सेंटर फॉर वेंचर रिसर्च के संस्थापक थे। वहीं 'कैसे उद्यमी पूंजी इकट्ठा करते हैं' इस विषय पर वेटजेल ने एक अध्ययन पूरा किया था।

कौन बन सकता है ऐंजल इन्वेस्टर
ऐंजल इनवेस्टर ऐसे लोग होते हैं, जिनके पास 'मान्यता प्राप्त निवेशक' होने का दर्जा प्राप्त होता है, लेकिन यह एक शर्त नहीं है। 'मान्यता प्राप्त निवेशक' के बारे में द सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (एसईसी) कहता है कि, जिनकी कुल संपत्ति 10 लाख डॉलर या इससे अधिक (रहने के निजी स्थान को छोड़कर) हो, या पिछले दो सालों में 200 हजार डॉलर की आमदनी हुई हो, या शादीशुदा लोगों की कुल आय मिलाकर 300 हजार डॉलर की आमदनी की पात्रता रखता हो। हालांकि, 'मान्यता प्राप्त निवेशक' होना ऐंजल इन्वेस्टर होने का पर्यायवाची नहीं है।

वैसे देखा जाए तो इनके पास किसी भी स्टार्टअप में निवेश करने के लिए पैसा और इच्छा दोनों होती है। इनका सबसे ज्यादा ऐसे स्टार्टअप स्वागत करते हैं, जिन्हें फंडिंग की ज्यादा जरूरत हो या फिर उन्हें ऑफर कमाल का लग रहा हो।

फंडिंग के स्रोत
ऐंजल निवेशक आमतौर पर अपने स्वयं के धन का उपयोग करते हैं। वहीं इसके ठीक विपरीत दूसरे तरीके के उद्यमी, कई अन्य निवेशकों से जमा किए गए धन को रणनीतिक रूप से प्रबंधित फंड में रखते हैं। हालांकि ऐंजल इन्वेस्टर इन्डिविजुअल का प्रतिनिधित्व करते हैं, लेकिन हो सकता है कि धन देने वाली यूनिट एक लिमिटेड लायबिलिटी कंपनी (एलएलसी), एक बिजनेस, एक ट्रस्ट या इन्वेस्टमेंट फंड हो या फिर कुछ और हो।

इन्वेस्टमेंट प्रोफाइल
वैसे स्टार्टअप जो शुरुआती चरण में फेल हो जाते हैं और उनका निवेश पूरी तरह खत्म हो जाता है, ऐंजल इन्वेस्टर ऐसे स्टार्टअप को सपोर्ट करने का काम करते हैं। यही कारण है कि ऐंजल इन्वेस्टर अधिग्रहण, एक बेहतर निकास रणनीति और आइपीओ के अवसरों की तलाश करते हैं।

ऐंजल इन्वेस्टर के लिए एक सफल पोर्टफोलियो के लिए इंटर्नल रेट ऑफ रिटर्न लगभग 22 प्रतिशत का होता है। हालांकि यह निवेशकों को अच्छा हो सकता है लेकिन एंटरप्रेन्योर के व्यवसाय के शुरुआती चरण के लिए महंगा प्रतीत होता है। लेकिन जब बात हो एंटरप्रेन्योर की आर्थिक मदद की तो यह तरीका आसान साबित हो सकता है क्योंकि इस तरीके के व्यवसाय के लिए बैंक आसानी से उपलब्ध नहीं हो पाता है।

वहीं ऐंजल निवेश वैसे एंटरप्रेन्योर के लिए बेस्ट होता है, जो अपने व्यवसाय के शुरुआती समय में आर्थिक मदद के लिए संघर्षरत रहते हैं। ऐंजल निवेश पिछले कुछ दशकों से बढ़ा है। लाभ की वजह से कई स्टार्टअप की फंडिंग के प्राइमरी सोर्स भी बने हैं। साथ ही इनोवेशन को बढ़ावा मिला है, जो कि आर्थिक उन्नति में तब्दील हो रहा है।