वित्तीय जोखिम प्रबंधन की प्रक्रिया

एफआरएम जोखिम के स्तर को निर्धारित करने के लिए प्रभारी है जो संगठन तैयार है और लेने के लिए तैयार है; इसे के रूप में जाना जाता हैजोखिम उठाने का माद्दा.

जोखिम प्रबंधन क्या होता है। यह कितने प्रकार का होता है।

जोखिम शब्द मे प्रचलित रूप में अवसर या संभावना की अवधारणा पर जोर दिया जाता है। जैसे ”दुर्घटना का जोखिम” जबकि तकनीकी पद्धति में आमतौर पर कुछ विशेष कारणों और विशेस स्थान और विशेस अवधि के लिए ‘संभावित नुकसानों’ के संदर्भ में परिणामों पर जोर दिया जाता है।

जोखिम प्रबंधन उन सभी जोखिमो को परिभाषित करने का तरीका वित्तीय जोखिम प्रबंधन की प्रक्रिया है | जिसका सामना कंपनी करती है। और कंपनी उन जोखिमों पर नजर रखने और उनका सामना करने के लिए रूपरेखा का वित्तीय जोखिम प्रबंधन की प्रक्रिया निर्माण करती है । हानि करने वाले जोखिमों को कम करना ।

भविष्य की घटनाओं के समुचित प्रबंधन में एक संगठन जो कि जोखिम का प्रबंधन, जोखिम का प्रतिधारण, और जोखिम हस्तांतरण, या किसी अन्य रणनीति (या रणनीतियों के संयोजन) का उपयोग करती है।

किसी भी कंपनी के लिए जोखिम प्रबंधन की पहचान करना, और उसका मूल्यांकन करना और जोखिम को प्राथमिकता देना, संसाधनों का समन्वय करना और आर्थिक अनुप्रयोगों के माध्यम से पालन करना, दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं की संभावना या प्रभाव को कम करना, मॉनिटर करना और नियंत्रण करना या अवसरों की प्राप्ति को अधिकतम करने की प्रक्रिया होती है। जोखिम प्रबंधन का उद्देश्य अनिश्चितता सुनिश्चित करना है। तथा यह व्यापार लक्ष्यों से प्रयास को हटाने के लिए नहीं।

वित्तीय जोखिम क्या है?

वित्तीय जोखिम को समझने के लिए, आइए इस्तेमाल किए गए दो शब्दों का अर्थ जानते हैं: वित्तीय और जोखिम। वित्तीय शब्द का अर्थ वित्त है। जोखिम को कुछ भी बुरा होने की संभावना के रूप में परिभाषित किया जा सकता है, संभावित जिसके परिणामस्वरूप किसी प्रकार का नुकसान होता है।

वित्तीय जोखिम वह शब्द है जिसका उपयोग व्यवसाय या निवेश करने में शामिल संभावित जोखिम को परिभाषित करने के लिए वित्तीय जोखिम प्रबंधन की प्रक्रिया किया जाता है। सरकारें मौद्रिक नीति को विनियमित करने में असमर्थ हो सकती हैं, जिसके परिणामस्वरूपगहरा संबंध चूक या अन्य वित्तीय समस्याएं। इसी तरह निगमों को उनके द्वारा लिए गए ऋण पर चूक के जोखिम से अवगत कराया जाता है, लेकिन वे एक ऐसे प्रयास में भी विफल हो सकते हैं जो कंपनी पर एक महत्वपूर्ण वित्तीय दबाव डालता है।

वित्तीय जोखिम के प्रकार

वित्तीय जोखिम का प्रबंधन हर कंपनी के लिए सर्वोच्च प्राथमिकता है। बाजार की गतिविधियों में व्यापक शामिल हो सकते हैंश्रेणी वित्तीय जोखिम पैदा करने वाले कारक। ये जोखिम नकदी प्रवाह को प्रभावित करते हैं और व्यापार में पैसा कैसे संभाला जाता है। चार प्रमुख प्रकार के जोखिम हैं जिन्हें इस सूची में शामिल किया जा सकता है:

बाजार ज़ोखिम - यह पूरे बाजार या परिसंपत्ति वर्ग को प्रभावित करने वाली घटनाओं के परिणामस्वरूप धन खोने की संभावना है। बाजार जोखिम को दो प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है: दिशात्मक जोखिम और गैर-दिशात्मक जोखिम। स्टॉक की कीमतों, ब्याज दरों और अन्य कारकों में बदलाव से दिशात्मक जोखिम पैदा होता है। दूसरी ओर, गैर-दिशात्मक जोखिम, अस्थिरता से जुड़ा हो सकता है।

परिचालनात्मक जोखिम - ये जोखिम कंपनी के आंतरिक नियंत्रणों वित्तीय जोखिम प्रबंधन की प्रक्रिया की कमी, प्रौद्योगिकी विफलताओं, कुप्रबंधन, मानवीय भूल, या स्टाफ प्रशिक्षण की कमी के परिणामस्वरूप उत्पन्न होते हैं। ऑपरेशनल रिस्क को दो कैटेगरी में बांटा गया है: फ्रॉड रिस्क और मॉडल रिस्क। धोखाधड़ी का जोखिम नियंत्रण की कमी से उत्पन्न होता है, जबकि मॉडल जोखिम अनुचित मॉडल अनुप्रयोग से उत्पन्न होता है।

वित्तीय जोखिम के पेशेवरों और विपक्ष

वित्तीय जोखिम को समझने से किसी को बेहतर, अधिक सूचित व्यवसाय या निवेश निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। किसी सुरक्षा या परिसंपत्ति से जुड़े वित्तीय जोखिम की डिग्री का उपयोग उस निवेश के मूल्य को निर्धारित करने या स्थापित करने के लिए किया जाता है। विचार करने के लिए यहां सकारात्मक और नकारात्मक हैं।

पेशेवरों

• कंपनी के मूल्यांकन में सहायता करें
• उपकरण पहचान के माध्यम से संभावित विश्लेषण
• अधिक सूचित निर्णय

• काबू पाना मुश्किल हो सकता है
• विभिन्न क्षेत्रों पर प्रभाव
• असामान्य शक्तियों से उत्पन्न होता है

वित्तीय जोखिम को प्रबंधित करने के लिए उपकरण

व्यक्ति, व्यवसाय और सरकारें विभिन्न प्रकार के उपकरणों का उपयोग यह आकलन करने के लिए कर सकती हैं कि वे कितना वित्तीय जोखिम उठाने को तैयार हैं।मौलिक विश्लेषण,तकनीकी विश्लेषण, और मात्रात्मक विश्लेषण लंबी अवधि के निवेश जोखिमों या समग्र रूप से शेयर बाजार का आकलन करने के लिए निवेश विशेषज्ञों द्वारा उपयोग की जाने वाली सबसे आम तकनीकें हैं।

• मात्रात्मक विश्लेषण विशेष वित्तीय अनुपात गणनाओं का उपयोग करके कंपनी के पिछले प्रदर्शन का मूल्यांकन करने का एक तरीका है।
• तकनीकी विश्लेषण प्रतिभूतियों के मूल्यांकन के लिए एक सांख्यिकीय तकनीक है जो ऐतिहासिक रिटर्न, लेनदेन की मात्रा, शेयर की कीमतों और अन्य प्रदर्शन डेटा को देखती है।
• मौलिक विश्लेषण कंपनी के सभी तत्वों की जांच करके कंपनी के आंतरिक मूल्य का निर्धारण करने का एक तरीका हैआधारभूत फर्म की संपत्ति और मुनाफे सहित व्यवसाय।

वित्तीय जोखिम प्रबंधन का अवलोकन

वित्तीय जोखिम प्रबंधन उस प्रक्रिया को संदर्भित करता है जिसके माध्यम से व्यवसाय संभावित वित्तीय खतरों का पता लगाते हैं, उनका विश्लेषण करते हैं, और उन्हें कम करने या समाप्त करने के लिए निवारक उपायों और रणनीतियों को तैयार करते हैं। गैर-बैंकिंग वित्तीय संगठनों, बैंकों और व्यवसायों में इसकी आवश्यकता होती है।

एक वित्तीय जोखिम प्रबंधक (FRM) एक प्रशिक्षित पेशेवर होता है जिसके पास निम्नलिखित का ज्ञान होता हैमंडी, क्रेडिट, निवेश, और रणनीतिक जोखिम और उन्हें प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के तरीके। अपने विशेष कौशल सेट और विशेषज्ञता के साथ, एफआरएम किसी भी संगठन के महत्वपूर्ण सदस्य होते हैं।

एफआरएम की एक संक्षिप्त समझ

FRM किसी संगठन की संपत्ति, अर्जन क्षमता या सफलता के लिए खतरों का पता लगाता है। एफआरएम वित्तीय सेवाओं, ऋण संगठनों, बैंकिंग, व्यापार और विपणन सहित विभिन्न उद्योगों में काम करते हैं। कई बाजार या क्रेडिट जोखिम जैसे क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

रुझानों और परिवर्तनों की भविष्यवाणी करने के लिए वित्तीय बाजारों और वैश्विक वातावरण का विश्लेषण करके जोखिम का आकलन किया जाता है। एक एफआईआरएम की जिम्मेदारी में संभावित जोखिमों के प्रभावों को कम करने के तरीकों को विकसित करना भी शामिल है।

एक वित्तीय जोखिम प्रबंधक की भूमिका

यहाँ एक FRM की महत्वपूर्ण भूमिकाएँ हैं:

1. जोखिम प्रबंधन के लिए एक व्यापक प्रक्रिया बनाना

एक वित्तीय जोखिम प्रबंधक का सबसे महत्वपूर्ण कर्तव्य एक संगठन के लिए एक पूर्ण जोखिम प्रबंधन प्रक्रिया, प्रक्रियाओं और नीतियों को डिजाइन करना है। वे जोखिम प्रबंधन तकनीकों को भी विकसित और कार्यान्वित करते हैं।

2. जोखिमों की पहचान करना, उनका आकलन करना और उनका विश्लेषण करना

FRM कंपनी के लिए संभावित वित्तीय खतरों की पहचान करता है और उनका विश्लेषण करता है। वे इस लक्ष्य के लिए जोखिम की पहचान, मूल्यांकन और विश्लेषण के लिए एक स्पष्ट और व्यापक प्रक्रिया तैयार करते हैं। मूल्यांकन और विश्लेषण जोखिमों के दायरे और गंभीरता को दिखाने और संगठन की लागतों की भविष्यवाणी करने में भी सक्षम होना चाहिए। मूल्यांकन के लिए, एफआरएम सॉफ्टवेयर/कंप्यूटर प्रोग्राम बनाने या सांख्यिकीय पद्धतियों को लागू करने का विकल्प चुन सकता है।