व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है

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व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है

पात्रता

माता-पिता/अभिभावक के संरक्षण में किसी भी आयु का अवयस्क का खाता खोला व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है जाएगा.

परिचालन का प्रकार

त्रैमासिक औसत जमाशेष

एटीएम/डेबिट कार्ड का प्रकार

प्लेटिनम कार्ड (माता-पिता/अभिभावक को जारी)

डेबिट कार्ड शुल्क

जारी करने का प्रभार - नि:शुल्क
वार्षिक रखरखाव शुल्क - लागू शुल्कों के अनुसार

अपने बैंक के एटीएम का प्रयोग

प्रतिमाह 5 लेनदेन (वित्तीय + गैर-वित्तीय) निःशुल्क

दूसरे बैंक के एटीएम का प्रयोग

महानगरों में प्रतिमाह 3 लेनदेन (वित्तीय +गैर-वित्तीय) या अन्य स्थानों पर प्रतिमाह 5 लेनदेन (वित्तीय +गैर-वित्तीय) निःशुल्क हैं.

एटीएम से नकद निकासी सीमा

एटीएम पीओएस की सीमा

रु. 25,000/- प्रतिदिन

डेबिट कार्ड के साथ नि:शुल्क व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा (मृत्यु) कवर

खाता संचालित करने वाले माता-पिता/अभिभावक की आकस्मिक मृत्यु पर रु. 2 लाख (बैंक द्वारा).

खाता संचालित करने वाले माता-पिता/अभिभावक की आकस्मिक मृत्यु पर अतिरिक्त रु. 2 लाख (रुपे द्वारा).

अवयस्क के नाम पर खोली गई पहली आवर्ती जमा (आरडी) के साथ निशुल्क सावधि बीमा

एसबी मुस्कान खाता खोलने वाले नाबालिग के नाम पर पहली आवर्ती जमा (आरडी) खोलने पर निशुल्क सावधि बीमा सुविधा प्रदान की जाएगी. पिता/अभिभावक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर आरडी के परिपक्वता मूल्य का बीमा किया जाएगा. बीमा राशि परिपक्वता मूल्य और आरडी की उपलब्ध शेष राशि के बीच का अंतर होगा.

शिक्षा ऋण की ब्याज दर में रियायत

शिक्षा ऋण की ब्याज दर में 0.25% की रियायत

डिमांड ड्राफ्ट/एनईएफटी के माध्यम से प्रेषण

केवल स्कूल /कॉलेज शुल्क/अग्रिम शुल्क के भुगतान हेतु किसी भी राशि का प्रतिमाह एक डीडी/एनईएफटी नि:शुल्क.

आरटीजी, एनईएफटी और आईएमपीएस

लागू शुल्कों के अनुसार.

एसएमएस बैंकिंग शुल्क

लागू शुल्कों के अनुसार.

मोबाइल और इंटरनेट बैंकिंग

केवल देखने के अधिकार के साथ उपलब्ध.

निशुल्क चेक बुक

एक वर्ष में 20 पन्ने तक नि:शुल्क व्यक्तिगत चेक बुक

बालिकाओं के लिए हमारे यहां सुकन्या समृद्धि खाता खोला जा सकता है और मासिक जमा के लिए स्थायी निर्देश दिए जाए.

आरडी को इस एसबी खाते से एक साधारण स्थायी निर्देश के साथ खोला और वित्त पोषित किया जा सकता है.

आवश्यकता के समय एक जमाराशि प्राप्त करने के लिए नियमित अंतराल पर छोटी राशि का निवेश किया जाए.

What is SIP – SIP क्या है | SIP Full Form

अगर आप म्यूचूअल फंड (Mutual Fund) में निवेश करने के बारे में सोच रहें तो आपने SIP investment के बारे में जरूर सुना होगा यदि आपको नहीं पता है की SIP investment क्या होता है तो इस पोस्ट को पूरा पढ़ कर आप जन जाएंगे।

What is SIP – SIP क्या है | SIP Full Form

SIP का पूरा नाम Systematic Investment Plan (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) है जिसे हिन्दी में व्यवस्थित निवेश योजना या सिप भी कहते हैं।

Systematic Investment Plan म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने का एक तरीका है जिसके तहत आप एक साथ पूरी रकम निवेश करने के वजाय कुछ समय अंतराल के बाद निश्चित रकम का निवेश करते हैं यह समय अंतराल आमतौर पर साप्ताहिक, मासिक और त्रैमासिक होता है।

SIP में एक बार निवेश शुरू करने पर उसके निश्चित समय अंतराल पर आपके अकाउंट से पैसे स्वतः ही काट लिए जाते है SIP में न्यूनतम 500 रुपये से निवेश शुरू कर सकते हैं। और अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं होती है, यह म्यूचूअल फंड में निवेश का सबसे आसान तरीका है।

Best SIP Mutual Funds in India To Invest in 2022

निवेशक जानते हैं कि एसआईपी निवेश संपत्ति बढ़ाने का एक विवेकपूर्ण तरीका है। एक एसआईपी, या व्यवस्थित निवेश योजना के साथ, आप नियमित समय पर निवेश करते हुए अपनी पूंजी आवंटित करने के लिए एक म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं। निवेश के कई रूपों में आपको शुरू में एकमुश्त निवेश करना शामिल है। हालाँकि, SIP निवेश के साथ, आप धीरे-धीरे रुक-रुक कर छोटी रकम निवेश कर सकते हैं। यह छोटे निवेशकों या पहली बार निवेश करने वाले निवेशकों के लिए फायदेमंद है, और उन्हें वित्तीय नियोजन के प्रयोग होने में मदद करता है।

एसआईपी निवेश करने के उपयोगी तरीके हैं, जिससे निवेशकों को जरूरतों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश की योजना बनाने में मदद मिलती है। व्यवस्थित निवेश योजनाएं आपको यह भी सीखने देती हैं कि अपनी आय का बजट कैसे करें। म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से आपको एसआईपी, एकमुश्त निवेश, या निवेश के दोनों तरीकों के निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। चूंकि आप, निवेशक के पास अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में निवेश करने का विकल्प है, आप कैसे जानते हैं कि किसे चुनना है?

एसआईपी निवेश

आप आसानी से ऑनलाइन एसआईपी का विकल्प चुन सकते हैं, और निवेश की प्रक्रिया आसान है। एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना सही रहेता है । सबसे पहले आपको एक निवेशक के रूप में खुद का आकलन करने की जरूरत है। यदि आप रूढ़िवादी हैं, और वास्तव में जोखिम भरा नहीं बनना चाहते हैं, तो आप एक हाइब्रिड फंड या लार्ज-कैप इक्विटी एसआईपी का चयन कर सकते हैं। इसके विपरीत, यदि आप आक्रामक रूप से जोखिम भरे हैं, तो आप फ्लेक्सी लार्ज-कैप फंड चुन सकते हैं, व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है और ज्यादातर इक्विटी बाजारों में निवेश करना ।

2022 में सर्वश्रेष्ठ एसआईपी

एसआईपी SIP में निवेश करने के लिए, आपको डीमैट खाता खोलने की आवश्यकता नहीं है, भले ही एसआईपी के माध्यम से आपका म्यूचुअल फंड इक्विटी में निवेश कर सकता है। इसलिए, कोई भी परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी आपकी व्यवस्थित निवेश योजनाओं का स्रोत हो सकती है और प्रौद्योगिकी में प्रगति के कारण, डीमैट खातों की आवश्यकता नहीं है। वैसे भी, यहाँ 2022 में विचार करने के लिए सबसे अच्छे SIP हैं:

जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए

Axis Bluechip Fund – Direct Plan Growth (Large-cap Equity) एक्सिस ब्लूचिप फंड – डायरेक्ट प्लान ग्रोथ (लार्ज-कैप इक्विटी)
ICICI Prudential Regular Savings – Direct Plan Growth (Hybrid)आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रेगुलर सेविंग्स – डायरेक्ट प्लान ग्रोथ Quant Infrastructure Fund (Equity) HDFC Credit Debt Risk Debt Fund – Direct Growth

मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए

मिराए एसेट लार्ज-कैप फंड Mirae Asset Large-Cap Fund
रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड – डायरेक्ट ग्रोथ प्लान | Robeco Bluechip Equity Fund – Direct Growth Plan
क्वांट एब्सोल्यूट फंड डायरेक्ट ग्रोथ | Quant Absolute Fund Direct Growth
बड़ौदा बीएनपी परिबास हाइब्रिड फंड | Baroda BNP Paribas Hybrid Fund

जोखिम लेने वालों के लिए

BOI AXA स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ
क्वांट टैक्स प्लान डायरेक्ट ग्रोथ Quant Tax Plan Direct Growth
मिराए एसेट टैक्स सेवर व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है फंड Mirae Asset Tax Saver Fund
कोटक ब्लूचिप फंड Kotak Bluechip Fund
एक्सिस ब्लूचिप फंड Axis Bluechip Fund

स्टॉक कई व्यक्तियों के लिए निवेश का एक आसान तरीका है जो इसके लिए डीमैट खाता खोलते हैं। हालांकि, स्टॉक हर प्रकार के निवेशक के लिए नहीं हो सकता है। इसके अलावा, आपको 2022 में “सर्वश्रेष्ठ एसआईपी निवेश” में निवेश करने के लिए सभी प्रकार की सलाह मिल सकती है, लेकिन वास्तव में, निवेश करने से पहले आपको कुछ शोध में निवेश करना चाहिए। पता करें कि क्या एसआईपी आपके लिए एक अच्छा निवेश मार्ग है और क्या यह आपकी आवश्यकताओं से मेल खाता है। किसी भी आगामी आईपीओ जैसे निवेश के अन्य समझदार रूप एक अच्छा निवेश दांव हैं, और आपको बाजार का पता लगाना चाहिए और विकल्प चुनना चाहिए।

एकमुश्त निवेश की तुलना में एसआईपी के लाभ

आपको बाजार के समय पर अटकलें लगाने या ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता नहीं है (जो लंबी अवधि में रिटर्न उत्पन्न करने का सही तरीका नहीं है)
राशि मासिक आधार पर निवेश की जाती है, इसलिए बाजार की अस्थिरता (इकाई लागत औसत) का कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।
निष्क्रिय और स्वचालित (मासिक किश्तों की स्वचालित रूप से कटौती की जा सकती है) दृष्टिकोण आपको गारंटीकृत बचत / निवेश के लिए अधिक प्रतिबद्ध बनाता है
यह बहुत लचीला है – आप कभी भी SIP बना/अपडेट/रद्द कर सकते हैं।

SIP क्या है और इसमें निवेश कैसे करे? SIP Investment (Basic Guide)

नियमित अंतराल पर निकली जाने वाली छोटी राशि, लंबे समय तक निवेश करने पर अच्छा Return देती है। SIP में आप 500 रूपये प्रति माह से निवेश करना शुरू कर सकते हैं, जो लॉन्ग टर्म में आपको कम जोखिम के साथ अच्छा रिटर्न दे सकती हैं|

2. बचत का सरल तरीका:

SIP के माध्यम से बचत करना बहुत सरल उपाय है|

जब आप इसमें Invest करते हैं तो हर महीने एक निश्चित तिथि Mutual Fund आपके संबन्धित बैंक खाते से निर्धारित राशि को निकालकर SIP प्लान में जमा कर देता है|

इस प्रकार आप सरलता से बिना किसी परेशानी के अपना निवेश कर सकते हैं।

3. SIP से पैसे Withdraw करना:

ज्यादात्तर SIP स्कीम में कोई Lock in Period नहीं होता है। Investor अपनी जरूरत और लक्ष्य के अनुसार SIP में निवेश को जारी रखने या बंद करने का निर्णय लेते हैं|

इससे Investor को अच्छे Return के साथ साथ Advanced Liquidity सुविधा मिलती है|

यह भी देखे –

4. Power of Compounding

Compouding का अर्थ हैं ब्याज पर ब्याज मिलना| जब SIP में निवेश किया जाता हैं तो जो भी Return मिलता जाता हैं – उसे वापस Re-Invest कर दिया जाता हैं जिससे Investor के Returns बढ़ जाते हैं|

5. Rupee-Cost Averaging :

SIP में Invest करने से आप बाजार के उतार चढ़ाव से मुक्त हो जाते हैं। SIP से हर महीने या निश्चित अंतराल में निवेश होता जाता हैं, जब मार्केट मंदा होता हैं तो आपको Mutual Fund की ज्यादा Units खरीदते हैं वही तेजी होने पर आपको कम Units मिलती हैं|

इस प्रकार Long Term में आपके Mutual Fund Units की औसत कीमत पर मार्केट के उत्तार-चढ़ाव का प्रभाव नहीं पड़ता। इस स्कीम में निवेश करने से आप Long Term में आपकी Investment पर आपकी Risk कम हो जाती हैं और आपको अच्छा return मिलता हैं|

6. व्यवस्थित निवेश:

SIP के निवेश में आपके Account से छोटी राशि को नियमित रूप से निकाल कर Invest किया जाता है। इससे आपकी Investment प्रक्रिया में एकअनुशासन और व्यवस्था बनी रहती है।

7. कम जोखिम :

SIP का Investment कम होता है। इसका सबसे मुख्य कारण यह है की आप Lumpsum राशि को Invest न करके बल्कि छोटी-छोटी राशि में Invest करने से लम्बी अवधि में Risk घट जाती हैं|

8. कर में छूट :

जब आप SIP में Invest करते हैं तो राशि के निवेश करने या Invested Amount के निकालने पर किसी प्रकार का व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है टैक्स नहीं लगता है|

लेकिन इस Investment पर जो Capital Gain होता है वो Investment के शुरुआती समय के आधार पर निकाला जाता है।

2 SIP का रिस्क और रिटर्न

SIP एक प्रकार से Mutual Fund Investment ही हैं और म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश पर प्राप्त होने वाला “Return” और “Risk” स्कीम के उद्देश्य, मार्केटऔर विभिन्न परिस्थितियों पर निर्भर करता हैं|

Example: उदाहरण के लिए आप Equity Scheme चुनते हैं और हर महीने उसमें 500 रूपये निवेश करना शुरू करते हैं|

(9% Interest on Saving Account)

अब हर महीने आपके बैंक अकाउंट से 500 रूपये कटते रहेंगे और इसके बदले आपको उस समय के बाजार मूल्य के SBI Equity Scheme की Units मिलती रहेगी|

आपका पैसा Mutual Fund के पास पहुँच जाता हैं और Mutual Fund के फण्ड मैनेजर अपने अनुभव और योजना के उद्देश्य के आधार इस पैसे को Equity Market में निवेश कर देंगे|

इस तरह से आपने अप्रत्यक्ष रूप से Equity Market में पैसा निवेश कर दिया हैं और इसका Risk और Return दोनों Equity Market की परिस्थितियों और Funds Manager के निर्णयों पर निभर करेंगे|

3 SIP कैसे काम करती है?

SIP में निवेश करने से पहले उसकी प्रोसैस को समझना जरूरी है, इसको इस प्रकार से समझा जा सकता है –

Step I – Choose Righ Mutual Fund

मार्केट में बहुत सारे Mutual Funds और उनकी SIP स्कीम उपलब्ध हैं|

किसी भी निवेश में Risk और Return दो महत्वपूर्ण बातें होती हैं और सबसे Best Investment वो होता हैं जहाँ पर कम Risk में अधिक Return मिले|

अलग अलग म्यूच्यूअल फंड्स की निवेश उद्देश्यों के अनुसार अलग-अलग स्कीम होती हैं और प्रत्येक Mutual Fund अपने अपने तरीके से निवेश करते हैं|

इसलिए आपको सबसे पहले अपने उद्देश्य को निर्धारित करना होगा कि आप किसलिए निवेश कर रहे हैं और कितने समय के लिए निवेश कर रहे हैं|

उसके बाद बाजार में मौजूद विभिन्न Mutual Fund Schemes में से सही स्कीम को चुनना होगा|

Step II – SIP Account & KYC

आप अगर इस स्कीम में निवेश करना चाहते हैं तो आपको एक SIP Investment Account खोलना होगा – इसके लिए आपको Basic KYC Documents जमा करवाने होंगे|

Step III – Planning

जब आपका SIP Account खुल जाता है तो आपको उस राशि का निर्धारण करना होगा जिसका आपको Investment करना है। इसी के साथ कितने टाइम पीरियड में आपको यह राशि Invest करनी है इसका भी निर्धारण करना होगा।

निवेश से सम्बंधित इन गाइड्स को भी देखें:

Posted by Abhishek

अभिषेक राजस्थान से हैं और वे हैप्पीहिंदी.कॉम पर बिज़नेस, इन्वेस्टमेंट और पर्सनल फाइनेंस के विषयों पर पिछले 4 वर्षों से लिख रहे हैं| उनसे [email protected] पर संपर्क किया जा सकता हैं|

17 Comments

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Bohut badiya Post hai sir

SIP investment kyaa he, iske kyaa fayde-nukshan he,iski kyaa process he ki jaankari bahut hi achche tarike se or vistrut rup se samajai he jise koi bhi samany vykti aasani se samaj sakata he or isme investment se smbndhit nirnay le sakata he

बढ़िया पोस्ट ,मैंने sip के बारे में बहुत नाम सुना था लेकिन ज्यादा जानकारी नहीं थी | आपके आर्टिकल को पढ़ के बहुत मदद मिली
धन्यवाद