निवेश क्या होता है

What is Investment? – निवेश क्या है?

हमें से ज्यादातर लोग तमाम उम्र यह सोचते रहते हैं कि हमें किस चीज पर निवेश करना चाहिए? हमें से अधिकतर लोग निवेश के बारे में नहीं जानते। हमें यह भी नहीं पता होता कि निवेश का सही तरीका क्या है। अंग्रेजी में हम इन्वेस्टमेंट (Investment) कहते हैं तो इसका हिंदी अर्थ निवेश या विनियोग होता है। आज हम अपने इस लेख में यह जानेंगे कि निवेश क्या होता है? What is Investment? निवेश क्या है?

What is Investment? – निवेश क्या होता है?

निवेश (Investment) या विनियोग का अर्थ यह होता है कि जो उत्पादन क्षमता में वृद्धि लेकर के आए। निवेश इस वित्तीय दुनिया में वह कार्य है जिसमें अपने पैसों को ऐसी जगह लगाया जाता है जहां से और भी पैसे बनाए जा सकें। निवेश केवल आप बैंकों में पैसा जमा करके नहीं करते बल्कि आपके पास जो पैसा है उन पैसों से आप पैसों से और दूसरा पैसा यानी इनकम जनरेट कर सकते हैं। अगर सीधे शब्दों में कहें तो इनकम प्राप्त करने के लिए अपने धन का उपयोग इन्वेस्टमेंट या निवेश क्या लाता है।

अगर हम यह मानकर चलते हैं कि अगर आप किसी मकसद से घर खरीदते हैं और उसे किराए पर दे निवेश क्या होता है कर के उससे इनकम प्राप्त करते हैं तो यह एक तरीका से आपका इन्वेस्टमेंट कहलाता है।

ठीक इसी तरह से अगर हम कोई शेयर बाजार या स्टॉक एक्सचेंज पर किसी मकसद से उसे खरीदते हैं ताकि फ्यूचर में उसे बेचकर लाभ प्राप्त करें और डिविडेंड के रूप में हमें इनकम प्राप्त होता रहे तो इस तरह स्टॉक खरीदने के लिए किए गए धन के उपयोग हमारा इन्वेस्टमेंट कहलायेगा।

संपत्ति और निवेश

अगर कभी आपने अपने व्यापार के लिए बैलेंस शीट तैयार किया है। तो आपको यह बात अवश्य ही पता होगी कि संपत्ति वाले कॉलम में हम निवेश को रखते हैं। निवेश हमारी वह संपत्ति है जिनसे हमें इनकम या लाभ प्राप्त होता है।

इन्वेस्टिंग या निवेश अपने आप में वह प्रक्रिया है और दूसरे शब्दों में कहा जाए तो कोई संपत्ति जो भविष्य में लाभ कमाने के लिए खरीदा जाता है उसे हम इन्वेस्टिंग (investing) कहते हैं।

निवेश एक long-term प्रक्रिया होती है ज्यादातर इन्वेस्टमेंट तुरंत लाभ नहीं देते हैं हमें इन्वेस्टिंग उतरने के बाद निवेश की सही वैल्यू बढ़ने या इन्वेस्टमेंट से सही लाभ मिलने पर थोड़ा इंतजार करना पड़ता है।

जैसे अगर हम अपने बैंक में पैसे को डिपॉजिट करते हैं तो वह एक निश्चित अवधि के लिए होता है। एक निश्चित अवधि पर आपको आपके पैसे पर ब्याज दिया जाता है। यानी कि लाभ अर्जित करने के लिए आपको फिक्स डिपाजिट के पैसे को एक निश्चित समय तक के लिए बैंक में डिपॉजिट करना पड़ता है। ठीक इसी तरह ही अगर आप निवेश करते हैं और सही समय का इंतजार करते हैं तो आपको निवेश के जरिए अवश्य ही लाभ मिलेगा।

निवेश से लाभ (Return on Investment)

हमने देखा कि निवेश अगर आप लंबे समय के लिए यानी कि लॉन्ग टर्म के लिए करते हो तो अवश्य ही आपको भविष्य में लाभ प्राप्त होता है। निवेश में लगाया गया पूंजी (capital) कहलाता है। और इन्वेस्टमेंट पर होने वाला लाभ यानी (Return on Investment) ROI कहलाता है।

ROI = Total value of Investment – Investment value

Total value of Investment – निवेश किया गया वह पैसा होता है जो हमें भविष्य में प्राप्त होगा। या आप इसे हमारे वर्तमान समय current value or future value कहते हैं।

Investment value – निवेश में लगाया गया वह पैसा होता है। जो पैसा हमने मूल रूप से निवेश के लिए लगाया है।

चलिए हम इसे एक उदाहरण के जरिए समझते हैं। चलिए मान लेते हैं कि आप लोग ₹10000 का बैंक में फिक्स डिपॉजिट किया है। फिक्स डिपाजिट की अवधि 5 साल मांग लेते हैं। 5 सालों के बाद आपको ₹20000 प्राप्त होंगे।

इस तरह से देखा जाए तो हमें अपने निवेश पर लाभ या return on investment (ROI) ₹10000 होता है। यानी कि यह निवेश पर हमको ₹10000 का लाभ मिला है।

जब भी हम किसी चीज पर निवेश करते हैं अवश्य नहीं है कि हमें हमेशा पॉजिटिव लाभ भी मिलता हो। ऐसी घटना ज्यादातर जोखिम भरे निवेश पर होता है। चलिए इस अभी हम उदाहरण के जरिए समझ लेते हैं। माना कि आपने शेयर बाजार पर ₹10000 का शेयर खरीदा, शेयर की कीमत बढ़ने के बजाय घट गई इस वजह से आपके द्वारा निवेश किए गए पैसे ₹10000 से घटकर के ₹9000 हो जाते हैं। यहां पर आपको ₹1000 का नुकसान हुआ यानी कि आपको 10% negative ROI प्राप्त हुआ।

Investments Scam से बचें

हर दिन मार्केट में बहुत सारी कंपनियां आती रहती है जो बहुत ही अच्छे और आकर्षक निवेश की योजनाएं लेकर आती है। वह अपने निवेश पर खूब सारे लाभ या ऑफर दिखाकर मेहनत से कमाया हुआ पैसा, अपने पास जमा कर लेता है और उनमें से काफी सारी कंपनी बाद में गायब हो जाती है. इस तरह से देखा जाए तो हमारे मेहनत पसीने से कमाई गए पैसे डूब जाते हैं। इसलिए यह बेहद ही जरूरी है कि हम अपने मेहनत की कमाई के पैसे को सही जगह निवेश करें।

जल्दी से जल्दी अमीर बनना, मार्केट में ऐसे कई सारे कंपनी आपको सपने दिखाएंगे लेकिन आपको सही जानकारी एवं सही तरीके से ही किसी भी बाजार में निवेश करना होता है। कंपनियां आपको जल्दी से जल्दी अमीर बनने, फटाफट पैसे डबल करने का विश्वास दिला कर आप से पैसे ले लेते हैं। बाद में वे मार्केट से गायब हो जाते हैं। ऐसी कंपनियों से आप हमेशा सावधान रहिए और कहीं भी निवेश करने से पहले उस कंपनी से संबंधित अधिक से अधिक जानकारी इकट्ठा करने अति आवश्यक होती है।

निवेश वास्तव में आपके भविष्य पर अवश्य ही लाभ मिलता है। लेकिन निवेश पैसा कमाने की वह कला है अगर आप पैसों से पैसा बनाना चाहते हैं तो इस तला कुछ सीखने की जरूरत अवश्य ही आपको आनी चाहिए।

निवेश क्योंकि पैसों से जुड़ा हुआ है और कोई भी पैसा खोना नहीं चाहता है और ऐसे में अगर बिना निवेश की अच्छी जानकारी के पैसों को बाजार में लगाना काफी जोखिम भरा हो सकता है। इसलिए हमारी यह सलाह रहेगी कि जब भी आप निवेश करें तो उससे संबंधित जानकारी एवं कंपनी से संबंधित संपूर्ण जानकारी एक बार जरूर जांच लें। इसी के बाद आप किसी भी कंपनी पर निवेश कर सकते हैं।

Admin Desk हम हिंदी भाषा में यहां सरल शब्दों में आपको ज्ञानवर्धक जानकारियां उपलब्ध कराने की कोशिश करते हैं। ज्यादातर जानकारी है इंटरनेट पर अंग्रेजी भाषा में मौजूद है। हमारा उद्देश्य आपको हिंदी भाषा में बेहतर और अच्छी जानकारी उपलब्ध कराना है।

विदेशी म्यूचुअल फंड्ज में भी निवेश कर कमाया जा सकता है मोटा मुनाफा, जानिए कैसे।

अब अगर आप म्यूचुअल फ़ंड में पैसा निवेश करना चाहते हैं तो यह प्रक्रिया बेहद आसान है। इसे विदेशी शेयरों में निवेश करने वाली भारतीय म्यूचुअल फंड कंपनियां के जरिये किया जा सकता हैं। यदि आप भारतीय शेयर बाजार के साथ-साथ विदेशी शेयर बाजार में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो यह एक आसान प्रक्रिया है। परिणामस्वरूप, विदेशी बाजारों में भारतीय निवेश बढ़ा है।

RBI के आंकड़ों के अनुसार, भारतीयों ने FY22 में $1960 मिलियन से अधिक का निवेश किया। पिछले साल विदेशी बाजार में इस निवेश की वैल्यू करीब 1260 करोड़ डॉलर थी। यानी हर दिन विदेशी शेयर बाजार में भारतीयों का निवेश बढ़ता ही जा रहा है.

एसे करें विदेशी म्यूचुअल फ़ंड में निवेश

अब अगर आप म्यूचुअल फ़ंड में पैसा निवेश करना चाहते हैं तो यह प्रक्रिया बेहद आसान है। इसे विदेशी शेयरों में निवेश करने वाली भारतीय म्यूचुअल फंड कंपनियां शुरू कर सकती हैं। अंतर यह है कि, इस तरह, मुद्रा का विदेशी मुद्रा में रूपांतरण या उससे जुड़े जोखिम कम होते हैं। इन फंड्स को NV देखकर निवेश किया जा सकता है।

किसी भी सक्रिय फंड में फंड मैनेजर निवेशकों की मदद करता है। वित्तीय क्षेत्र में उत्पादों के अनुसार शामिल किया जाना चाहिए। ऐसे में निवेशकों को मिलने वाला रिटर्न फंड मैनेजर के फैसले पर निर्भर करता है। अब अगर पैसिव फ़ंड और इंडेक्स की बात करें तो वे S&P 500 या S&P 500 टॉप 50 या नैस्डैक 100 कंपनियों में निवेश कर रहे हैं। इसमें जो रिटर्न इंडेक्स देता है, वही रिटर्न निवेशक को मिलता है।

आइए जानते है LRS स्कीम के बारेमें

विदेशी बाजारों में निवेश करने के कई तरीके हैं, जो सीधे ट्रेडिंग खाते से किए जा सकते हैं। इसके साथ ही म्यूचुअल फ़ंड के माध्यम से भी विदेशी बाजारों में प्रवेश भी किया जा सकता है। यहां यह ध्यान रखना जरूरी है कि भारत सरकार की उदारीकृत रेमिटेंस स्कीम (LRS) के तहत एक निवेशक एक वित्तीय वर्ष में कितना पैसा विदेश भेज सकता है। इस कार्यक्रम के तहत, एक भारतीय LRS के तहत प्रति वर्ष 2.50 लाख डॉलर भेज सकता है। यह स्कीम 2004 में शुरू हुआ था। पहले पैसे भेजने की सीमा 25,000 डॉलर थी।

यदि आप विदेशी मुद्रा में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको पहले संबंधित जानकारी एकत्र करनी होगी। इससे निवेश करना आसान हो जाएगा। लेकिन निवेश करने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह जरूर लें।

एलआईसी जीवन उमंग पॉलिसी: 45 रुपए के निवेश पर मिलेंगे 27 लाख रुपए

जानें, क्या है एलआईसी की जीवन उमंग पॉलिसी और इससे कैसे मिलता है लाभ

हम छोटी-छोटी बचत करके काफी अच्छा पैसा इकट्ठा कर सकते हैं। आज की बचत ही हमारे भविष्य के काम आती है। इस बात को ध्यान में रखते हुए कई सरकारी कंपनियां योजनाएं लेकर आती है जिसमें निवेश करके अच्छा लाभ प्राप्त किया जा सकता है। आज हम आपको एक ऐसी ही योजना के बारे में बताएंगे जिसमें आप मात्र प्रतिदिन 45 रुपए की छोटी सी धनराशि की बचत करके भविष्य में 27 लाख रुपए की एक मुश्त रकम प्राप्त कर सकते हैं।

आज हम बात कर रहे हैं "भारतीय जीवन बीमा निगम यानि एलआईसी की जीवन उमंग पॉलिसी" की, जिसमें निवेश करने पर आपको बेहतरीन रिटर्न मिलता है। आप अपने बच्चों की पढ़ाई, उनकी शादी जैसी भविष्य की कई जरूरतों को पूरा करने के लिए इस पॉलिसी में निवेश करके मैच्योरिटी पर एक मुश्त करीब 27 लाख रुपए से अधिक की रकम प्राप्त कर सकते हैं। इस पॉलिसी को किसान, व्यापारी, नौकरी पेशा सहित सभी लोग ले सकते हैं। तो आइए जानते हैं, ट्रैक्टर जंक्शन की इस पोस्ट में एलआईसी की जीवन उमंग पॉलिसी के बारें में जो आपके जीवन में भी उमंग भर देगी।

क्या है जीवन उमंग पॉलिसी (LIC Jeevan Umang Policy)

भारतीय जीवन बीमा निगम की ओर से इस पॉलिसी को शुरू किया गया है। यह एक एंडोमेंट पॉलिसी है जिसमें बीमा कवरेज के साथ बचत का लाभ भी मिलता है। इस पॉलिसी की खास बात ये हैं मैच्योरिटी की अवधि पूरी होने पर ग्राहक के खाते में हर साल एक निश्चित राशि आती है। इसके अलावा यदि पॉलिसी धारक की मृत्यु हो जाती है तब उसके नॉमिनी को एक मुश्त रकम दी जाती है। यह पॉलिसी 100 साल तक का कवरेज प्रदान करती है।

जीवन उमंग पॉलिसी में शामिल होने के लिए कितनी होनी चाहिए आयु

एलआईसी की जीवन उमंग पॉलिसी में 90 दिन से लेकर 55 साल के लोग ले सकते हैं। इसमें हर माह एक निश्चित रकम निवेश करने पर आपको एक मुश्त काफी बड़ी रकम प्राप्त होती है।

जीवन उमंग पॉलिसी ( Jeevan Umang Policy ) की क्या है विशेषताएं

ये भारतीय जीवन बीमा निगम की बेहतरी पॉलिसियों में से एक है। इस पॉलिसी की विशेषताएं इस प्रकार से हैं-

• एलआईसी की ये पॉलिसी अन्य पॉलिसी से अलग है। यह एंडॉमेंट के साथ ही एक आजीवन बीमा योजना है।
• इस पॉलिसी में प्रीमियम भुगतान अवधि के बाद बीमित रकम के 8 प्रतिशत का लाभ आपको आजीवन या 100 वर्ष की आयु तक प्राप्त होता है।
• इस पॉलिसी के तहत सिंपल रिवर्सनरी बोनस के साथ-साथ फाइनल एडिसन बोनस का लाभ भी ग्राहक को दिया जाता है।
• इस पॉलिसी में प्रीमियम, मृत्यु लाभ और परिपक्वता (मैचुरिटी) लाभ पर कर (Tax) में छूट का लाभ प्रदान किया जाता है। इसमें इनकम टैक्स के सेक्शन 80C के तहत टैक्स पर भी छूट का लाभ मिलता है।

जीवन उमंग पॉलिसी के लाभ

एलआईसी (LIC) की जीवन उमंग पॉलिसी में कई लाभ प्रदान किए जाते हैं जो इस प्रकार से हैं-

पॉलिसी की मैचुरिटी (Policy Maturity) पर मिलने वाला लाभ

इस पॉलिसी लेने के बाद यदि आपकी उम्र 100 साल की हो जाती है तो पॉलिसी धारक को बीमित राशि के साथ सिंपल रिवर्सनरी बोनस, फाइनल एडिसन बोनस का भुगतान किया जाता है।

सर्वाइवल लाभ (Survival Benefit)

प्रीमियम भुगतान अवधि के पूर्ण होने के एक साल बाद से प्रत्येक साल पॉलिसीधारक को मूल बीमित राशि का 8% प्राप्त होना शुरू हो जाता है। यह राशि उसे हर साल तब तक प्राप्त होती रहेगी जब तक वह 100 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाता है अथवा उसकी मृत्यु नहीं हो जाती है। इसमें से जो भी पहले हो, तब तक उसे ये लाभ मिलता रहता है।

पॉलिसी धारक की मृत्यु होने पर मिलने वाला लाभ

इस पॉलिसी के तहत यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु "जोखिम प्रारंभ तिथि" से पहले होती है तो भुगतान किए गए सभी प्रीमियम की राशि नॉमिनी (नामांकित व्यक्ति) को वापस कर दी जाती है। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु "जोखिम प्रारंभ तिथि" के बाद होती है तो नॉमिनी (नामांकित व्यक्ति) को मृत्यु पर मिलने वाले बीमित रकम का भुगतान किया जाता है।

इस पॉलिसी में पॉलिसी धारक की मृत्यु पर मिलने वाली बीमित रकम वार्षिक प्रीमियम का 10 गुणा या मूल बीमित रकम+सिंपल रिवर्सनरी बोनस+ फाइनल एडिसन बोनस जो भी अधिक हो, दिया जाता है। यहां ध्यान देने वाली बात ये हैं कि मृत्यु लाभ कभी भी भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों के 105 प्रतिशत से कम नहीं होगा। वहीं मृत्यु लाभ में उल्लिखित प्रीमियम में कर (टैक्स), राइडर प्रीमियम और अंडरराइटिंग फैसलों के कारण बढ़ हुए प्रीमियम शामिल नहीं है।

जीवन उमंग पॉलिसी में मिलती है लोन की भी सुविधा

एलआईसी की जीवन उमंग पॉलिसी में लोन की भी सुविधा दी जाती है। इसके लिए आपको लगातार तीन साल तक प्रीमियम भरना होगा। इसे बाद ही आप इस पॉलिसी पर लोन ले सकते हैं। इस योजना के तहत लोन की राशि और ब्याज की दर लोन लेने के समय पर निर्भर करती है।

भारत में एलआईसी की अन्य पालिसी के बारे में जानने के लिए यहां क्लिक करें।

जीवन उमंग पॉलिसी में कैसे मिलेंगे 45 रुपए निवेश क्या होता है से 27 लाख रुपए

एलआईसी की जीवन उमंग पॉलिसी में यदि आप 45 रुपए प्रतिदिन जमा करके इस पॉलिसी को खरीदते हैं, तो आपको इस हिसाब से 1350 रुपए की राशि हर माह प्रीमियम के रूप में जमा करनी होगी, जो साल भर की 16200 रुपए होगी। यदि आप ये पॉलिसी 30 साल के लिए लेते हैं तो आपके निवेश क्या होता है द्वारा 30 साल में 4.86 लाख रुपए की राशि इस योजना में जमा हो जाएगी। इस पॉलिसी की मैच्योरिटी 31 साल पर होगी और आपको 31वें साल से लेकर 100 वर्ष की आयु तक इस पॉलिसी के तहत 40 हजार रुपए सालाना तक रिटर्न मिलता रहेगा। इस तरह देखा जाए तो आपको इस योजना से करीब 27 लाख रुपए से अधिक तक का लाभ मिल जाएगा।

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LIC Policy: सरकार दे रही बेस्ट ऑफर, सिर्फ 74 रुपये के निवेश पर मिलेंगे 48 लाख रुपये; जल्द ही आवेदन करें

LIC Policy: एक अच्छी बीमा योजना में निवेश करना कई लोगों के एजेंडे में होता है। लेकिन अक्सर एक अच्छी योजना की तलाश में हम निवेश करने में देरी कर देते हैं और भविष्य के लिए जैसी स्थिति बनानी चाहिए, उससे चूक जाते हैं। यह एक गंभीर गलती है और किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके प्रियजनों के लिए अत्यधिक वित्तीय समस्याएं पैदा कर सकता है।

सौभाग्य से, बाजार में कई योजनाएं हैं, जो आपको सुनिश्चित बचत प्रदान करती हैं ताकि असामयिक मृत्यु के मामले में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे। ऐसी ही एक प्लान है जो भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC India) के अंतर्गत आता है- New Endowment Plan

एलआईसी की ये नई योजना पॉलिसीधारकों को मैच्योरिटी के समय 48 लाख रुपये तक दे सकती है और इसके लिए आपको बस रोजाना 74 रुपये का निवेश करना होगा।

एलआईसी न्यू एंडोमेंट प्लान क्या है?

यह एलआईसी द्वारा पेश की जाने वाली एक गैर-लिंक्ड, भाग लेने वाली, व्यक्तिगत जीवन बीमा योजना है। न्यूनतम मूल बीमा राशि 1 लाख रुपये है। मूल बीमा राशि पर कोई ऊपरी सीमा नहीं है। योजना में नाबालिग भी निवेश कर सकते हैं। न्यूनतम प्रवेश आयु 8 वर्ष है। योजना में प्रवेश करने की अधिकतम आयु 55 वर्ष है। पॉलिसीधारक 12-35 साल की अवधि के लिए योजना में निवेश कर सकते हैं।

निवेश को लेकर जानकारी

अगर आप 35 साल की पॉलिसी लेते हैं और बेसिक सम एश्योर्ड 1 लाख रुपये है तो आपका प्रीमियम 2,881 रुपये सालाना होगा। आपकी अवधि के अंत में, कुल परिपक्वता राशि 2,49,000 रुपये होगी।

अगर आप 35 साल की अवधि के लिए 10 लाख रुपये की पॉलिसी चुनते हैं, तो आपका सालाना प्रीमियम 26,500 रुपये होगा, जो घटकर 74 रुपये प्रति दिन हो जाता है। पॉलिसी के अंत में आपको 48 रुपये मिलेंगे, जिसमें से 10 लाख रुपये आपकी बीमा राशि होगी, 15 लाख रुपये आपका बोनस होगा और शेष 23 लाख रुपये अंतिम अतिरिक्त बोनस (FAB) होगा।

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